Полная блокировка переводов и запрет на снятие наличных: ЦБ «обрадовал» всех, у кого есть соцсети
Центробанк планирует внести существенные изменения в практику банков в сфере антиотмывочного законодательства, скорректировав правила, на основании которых финансовые организации принимают решения о блокировке счетов, отказах в проведении операций или других ограничениях. Об этом сообщает РБК со ссылкой на обновленную редакцию положения 375-П.
В раздел об управлении рисками добавлены факторы, определяющие риск-профиль клиента. В числе таких факторов указан статус иностранного агента или оказание клиентами услуг в интернете через сайты, входящие в реестр запрещенных, включая популярные социальные сети.
Другим признаком станут трансакции физических лиц, выявленные на основании индикаторов, которые банки будут обязаны передавать в Росфинмониторинг. Конкретные индикаторы не уточняются.
В пояснительной записке к новой версии говорится, что положения законопроекта о цифровом рубле и распространении на него действия норм о борьбе с обналичиванием доходов и финансированием терроризма учтены, так как законопроект находится в высокой степени готовности в Госдуме.
Генеральный директор юридической компании «Митра» Сослан Каиров предполагает, что такими индикаторами могут быть частые переводы небольших сумм в регионе, где фиксируется активность террористических организаций, использование анонимных платежных средств (криптовалюты или электронные кошельки), а также увеличение объема операций, не соответствующих обычной активности клиента. По мнению Каирова, детальное описание индикаторов могло бы дать повод гражданам, попадающим под определение нарушителей, приспособиться к ним.
Покупка гражданином или юридическим лицом драгоценных металлов без последующей продажи или хранения актива в банке также станет признаком сомнительных операций.
Кроме того, ЦБ рекомендует банкам усилить контроль за регулярными переводами средств в адрес нотариусов, адвокатов и самозанятых, поскольку такие операции могут быть сочтены сомнительными. Партнер Novator Legal Group Вячеслав Косаков объяснил, что более низкая налоговая ставка в этих категориях может использоваться для обналичивания.
Партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов полагает, что контроль государства над доходами и расходами постепенно возрастает, но эффективность этих мер и их соответствие замыслу законодателя не гарантированы. Другие эксперты не исключают большого количества ложных срабатываний.
